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天朗忠告:花呗套现和裸贷没有本质区别!

2018年07月03日 16:54    来源:中国警察网   作者:辛闻   

    短短几个月,13万人注册,利用蚂蚁花呗套现3.2亿余元。

    湖南的这起三人团伙“花呗”套现大案,引发广泛关注。三名犯罪嫌疑人刘某、黄某、甘某某,被湖南省澧县检察院以涉嫌非法经营罪依法批准逮捕。

    和最初各自为战的野蛮生长期不同,时至今日,花呗套现形成了一整套严密流程。

    在这起3.2亿大案中,三人专门开发了网络平台——“光有米”;通过微信、QQ等社交软件大肆推广,吸引了一批代理商和码商;代理商负责联系蚂蚁花呗套现客户,码商负责联系可进行蚂蚁花呗收款的支付宝商户。平台、代理商、码商按照一定比例收取手续费。

    距离全国首例蚂蚁花呗套现案宣判仅过去半年,全国各地侦破了一个又一个套现案。在此之前,公众无法想象网络消费套现其实已经形成了超大产业链,很多人寄生其中生存。网上搜索“花呗套现+天猫”关键词,首页就会跳出:

    这个产业,甚至连智商都不需要:套现者在店铺下单,用花呗额度付款,从业者虚假发货并由套现者确认收货,将收到的钱扣除手续费后返还,套现者获得了现金,从业者拿到了手续费。

    只是套现得到的钱终究是要还的,高额的手续费最终还是由套现者承担。绝大多数套现者经济情况不佳,很多会陷入拆东墙补西墙,循环套现,最终还不上的境地。只为一时的快感和欲望,“质押”自己的信用,套现者们就和裸贷女大学生一样傻。

    和所有的黑产一样,这个行业里有黑客,他们攻击套现网站索要“保护费”;有骗子,勒索从业者或者欺诈套现者。

    “风险从来不是独立的,它不是一个点,而是一条链。互联网这么大,一家出现问题,风险就会传递过去。”麻凯说,作为支付宝天朗团队黑灰产业研究团队负责人,他见过太多悲惨的故事,“黑产的可怕在于见不得光的产业中充满欺瞒、博弈、互相利用,普通人陷进去结局多半是万劫不复。”

    支付宝一直不遗余力打击“花呗套现”等黑灰产业。

    全国首例宣判的花呗套现而入刑案,就是支付宝天朗团队和公检法司紧密结合的结果。

    蚂蚁花呗上线之际,套现便如影随形。

    黑产运营者们肆意地通过淘宝店铺退货,异常的数据很快引起了天朗团队的注意,淘宝关停了大批涉套现的店铺,不断加大对店铺使用花呗资质的审核。

    看似正常的对话,很有可能是套现者和黑产者的模拟剧本。殊不知,虚拟卡、扣除费用、退款等关键词的组合足以引起支付宝方面的重点关注。

    这是场魔与道的较量,黑产者变幻出各种话术模拟正常交易,支付宝逐步建立起一套严密的反套现体系,通过风控模型、文本挖掘技术,以及资金异动监测系统等,对蚂蚁花呗的商户进行反“套现”识别。天朗团队用人工智能对商品进行搜索,凡是遇到踩雷的,就会锁定商品,进而追溯到商铺,再进行人工确认。

    当淘宝审核越来越严,黑产者们就转战到美团、小米等其他平台。

    天郎团队还会到站外抓取消息,比如潜伏在各大论坛、贴吧、微博、社交网站,包括QQ,通过相关的技术手段匹配与套现相关的COOKIE。



责任编辑:满容妍
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